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연금저축 이렇게 활용해보세요! 세금 혜택에 대한 전체 요약
안녕하세요 세무회계 도호입니다! 연말정산 시즌이 다가오면서 연금저축계좌에 대한 관심이 높아지고 있다. 세제혜택이 풍부한 연금저축은 잘 활용하면 세금절약과 노후준비 두 마리 토끼를 동시에 잡을 수 있다. 오늘은 연금저축의 3대 혜택에 대해 집중적으로 알아보고, 활용방법에 대해 자세히 설명드리겠습니다!
연금저축의 3대 혜택 : 납입시 / 운용시 / 탈퇴시
① 납부시 : 세액공제연금저축계좌에 입금하는 것만으로 세액공제 혜택을 받으실 수 있습니다. 공제한도 : 연간 최대 600만원(IRP 포함 시 최대 900만원) 세액공제율 : 급여총액 5,500만원 이하 ((포괄소득 4,500만원 이하) : 16.5% / 초과 : 13.2% 세제혜택계산 연금저축 600만원 납부시 총 급여가 5,500만원이면 792,000~990,000원의 세금을 절약할 수 있습니다! 이하는 99만원 세액공제 가능 / 총 급여가 5,500만원 이상인 경우 792,000원을 세액공제 받을 수 있으나, 초과금액은 공제 대상이 아니지만, 아래의 관리 혜택을 참조하세요.
② 운용시 : 과세이연연금저축계좌에 자산을 운용하는 경우 이익에 대한 과세가 이연됩니다. 일반계정과 연금저축계좌 비교 국내 ETF : 매매차익 및 배당소득에 대해 배당소득세 15.4% 부과 해외 ETF : 1 연간 양도차익 250만원 초과 시 양도소득세 22% 부과 연금저축계좌 : 세금을 이연 가능 전액을 재투자하세요! 결론 세금을 내지 않고도 이익을 계속 재투자하여 복리 혜택을 극대화할 수 있습니다. 계좌에서 돈을 인출할 때까지 수익에 대한 세금에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
③ 인출 : 저금리 연금저축에서 돈을 인출할 때 시기와 금액에 따라 세율이 달라집니다. 1) 55세 이전에 인출하는 경우 인출금액에 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 다만, 세금공제를 받지 아니한 원금 또는 비과세 기금은 과세 대상에서 제외됩니다. 2) 55세 이후 탈퇴시 연 1,500만원 미만 탈퇴시 연금소득세(3.3%~5.5%의 저세율) 적용! 금액이 1,500만원을 초과하더라도 선택적으로 16.5%의 분리과세를 받을 수 있습니다. (분리과세와 종합과세 중 유리한 쪽 선택) 55세 이후 인출시 혜택세액공제 받은 예치금과 수익금을 조금씩 인출하면 5.5% 이하의 낮은 세율로 과세부담을 줄일 수 있습니다. 퇴직 후 저소득층에 유리하게 활용될 수 있습니다!
연금저축 활용요령
매년 세액공제 한도까지 예금하세요. 매년 최대 한도 600만원(또는 IRP 포함 900만원)을 지속적으로 납부하여 세액공제 혜택을 최대한 활용하세요. 이익 실현은 연금 저축 안에 있습니다! ETF, 펀드 등을 일반계좌가 아닌 연금저축계좌로 관리함으로써 세금 없이 복리효과를 극대화할 수 있습니다. 55세 이후에는 금단 전략을 수립하십시오. 연간 1,500만원 미만 인출할 경우 3.3~5.5%의 낮은 세율로 세금을 납부할 수 있습니다. 은퇴 후에는 다른 소득과 조화를 이루는 전략이 필요하다. 세금 공제 혜택에만 근거한 단기 인출을 피하십시오. 55세 이전에 돈을 인출하면 16.5%의 기타소득세가 부과되니 연금목적에 맞게 관리하세요.
연금저축, 이렇게 시작해보세요!
은행, 증권사 등에서 연금저축계좌를 개설하실 수 있습니다. 상품선택 ETF, 펀드, 예금 등 다양한 금융상품을 운용하실 수 있습니다. 납부계획을 수립하고 매월 자동이체로 일정금액을 지속적으로 납부합니다. 운영 전략을 수립합니다. 국내외 ETF 및 펀드를 활용하여 수익을 극대화합니다.
연금저축은 노후준비와 세금절감을 동시에 누릴 수 있는 최고의 금융상품입니다. 연말정산시즌, 세무회계도호와 함께 철저하게 준비하세요! 오늘 제가 전해드린 정보가 도움이 되셨다면!? 좋아요와 서로 추가해주세요!
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