재무 계획 전문가(CFP 및 AFPK)의 관점에서 본 2023년 경제 전망
– 재무설계 전문가의 사전 진단과 신속한 처방이 필요합니다.-
□ FPSB코리아(회장 김용환)가 글로벌 기준금리 인상에 따른 경기 침체 우려가 있는 가운데 현직 재무설계사를 대상으로 2023년 경제전망 온라인 설문조사를 실시했다.
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□ 6일부터 나흘간 진행된 이번 조사에는 전 세계 27개국 공인재무설계사인 국제재무설계사와 AFPK 공인재무설계사 총 3,307명이 참여했다.
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□ 조사결과 기준금리 추이는 ‘당분간 계속 오를 전망'(70.9%)이 압도적으로 우세한 반면, ‘당분간 현 수준 유지'( 21.7%), 내년부터 하락할 전망(7.4%)은 소수였다. 현재 3.25%인 기준금리가 2023년 최대 4.23%까지 오른 뒤 하향 국면에 접어들 것이라는 전망이 많았는데, 이는 국내외 연구기관의 전망과 일치했다.
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□ 금리인상으로 가계의 대출이자 부담이 크게 증가. 지난해 동기 대비 이자비용은 ’20~50%'(76.6%), ‘50% 이상 증가’했다. (15.1%)도 나왔다.
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□ 금리는 부채, 부동산 가격 등 실물경제에 직접적으로 영향을 미치는 요인이므로 가계지출 관리 및 투자 계획에 있어 당분간 금리를 고려한 신중한 접근이 필요함. 상담을 통해 대안을 찾아야 한다는 의견이 많았다.
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□ 집값은 2023년 말까지 하락세 지속(55.6%)이 예상되는 가운데 ‘내년 하반기 회복 기대'(34%)도 나왔다. 이것은 재무 계획을 세울 때임을 의미합니다.
□ 무주택자의 주택구입 시기는 ‘내년 하반기'(32.4%)가 가장 많았으나 ‘2025년 이후'(15%)가 다양한 분포를 보였다. 주택 구입 시에는 금리 인상, 취득세 인하 등으로 인한 가계의 이자 부담 능력 등 부동산 관련 정책 동향을 고려한 판단이 필요하다.
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□ 내년 이후 금융상품 투자는 단기적으로는 ‘금리상품'(64.7%) 중심의 유동성 중심, 장기적으로는 경기회복에 대비한 ‘주식형상품'(61.3%) 중심으로 저렴한 가격에 구매할 수 있는 기회로 활용됩니다. 사용해야 한다는 답변도 나왔다. 2023년에는 부동산이나 금 등 실물자산보다는 금융자산을 추천했고, 미래를 대비한 포트폴리오 구성이 중요했다.
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□ 내년도 가계계획의 핵심은 ‘대출상환'(40.2%), ‘유동성 확보'(34.4%), ‘가계여력 관리'(14.9%) 순이었다. 해결책은 재무설계 전문가를 통해 재무상황을 진단하고 처방하는 시간이었다.
□ 국내 금융소비자의 재무설계에 대한 인식은 20% 미만으로 다소 낮은 편이나 재무설계에 대한 수요는 지속적으로 증가할 것으로 예상됨. 이는 금리인상, 경기침체 등으로 재무설계 필요성이 높아지면서 내년부터 CFP 및 AFPK 인증 지원자가 다시 늘어날 것이라는 FPSB코리아의 전망과도 일맥상통한다.
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□ 한편, International FPSB 산하기관인 호주 FPA가 40세 이상 호주인 1,051명을 대상으로 컨설팅업체 마이마빈스가 지난 9월 실시한 ‘금융상담의 가치’ 조사에 따르면 재무설계사 ▲’편안한 노후생활에 대한 자신감 상승'(47%) ▲’재정적 웰빙 개선'(40%) ▲’재정 의사결정 개선'(37%) 가계 사정은 그보다 나은 것으로 조사됐다 사람들의. 또한 전문성과 윤리성을 갖춘 CFP 인증자로부터 금융 상담을 받은 소비자들은 재정 상황이 개선되었다고 말했습니다.
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* FPSB코리아는 2004년 설립된 FPSB International의 계열사로 비영리법인입니다. 인증 자격에는 국제적으로 인정받는 국제 재무설계사 CFP(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER) 및 재무설계사 AFPK(ASSOCIATE FINANCIAL PLANNER KOREA)가 있습니다. 2021년 말 현재 전 세계 27개국에 200,000명의 CFP 자격증 소지자가 있습니다. 국내 CFP 자격증 소지자는 3,307명, AFPK 자격증 소지자는 17,655명이다. (2022년 11월 말 기준)
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